Avis Shine : un compte pro fiable ou arnaque ?

Avis Shine en vidéo

Pas envie de tout lire ? Dans cette vidéo, Romain de SoftIndép nous donne son avis sur Shine et les comptes professionnels de la néo banque.

Avis sur Shine : Les avantages et inconvénients

Avant de plonger dans les détails de notre avis sur Shine il est important de voir rapidement les avantages et ses inconvénients que nous avons relevés afin de rapidement si cette banque peut répondre à vos besoins en tant qu'indépendant.

Voici un résumé des principaux avantages et inconvénients sur nous avons relevés sur Shine banque :

Qu'est-ce que Shine ?

La néobanque française Shine a été fondée en 2018. Elle se place comme un partenaire pour les entrepreneurs, indépendants et petites entreprises de moins de 10 salariés. Shine a été rachetée par la Société Générale en 2020.

L'offre principale de Shine est un compte bancaire professionnel. La néobanque offre également à ses clients des fonctionnalités intéressantes pour la gestion quotidienne d'une entreprise. La plateforme propose un logiciel de facturation, un outil de comptabilité simplifié.

Shine propose dès sa formule milieu de gamme, Shine Plus, la possibilité de réaliser des dépôts d'espèces, ce qui est rare chez les néobanque. La fintech propose aussi la création d'entreprise et permet le dépôt du capital social.

Sur le papier, la néo banque Shine propose une solution complète pour les entrepreneurs.

Avis sur les offres et les tarifs proposés par Shine

La néo banque Shine propose une gamme d'offres selon le profil d'entrepreneur. Ainsi, la fintech différencie les offres pour les auto-entrepreneurs et les indépendants dès offres pour les entreprises employant 1 à 10 salariés. 

Dans cette section, nous allons examiner les différentes formules en rentrant dans le détail de leurs caractéristiques et de leurs tarifs.

Compte pro Shine pour les indépendants

Les auto-entrepreneurs (micro-entreprises) et plus largement les indépendants solopreneurs ont le choix entre 3 offres : Shine Basic, Shine Plus et Shine Pro.

Cette offre conviendra aux indépendants et auto-entrepreneurs qui ont des besoins basiques. Cette formule à 7,90 € HT par mois et la moins chère proposée par Shine. Pour ce tarif l'offre Shine Basic donne accès à :

• Un compte avec un IBAN Français
• Une carte physique Mastercard BASIC avec un plafond de paiement de 40 000 €
• 30 virements et prélèvements par mois (+0.40 € à partir de 31 mouvements)
• L'outil de facturation en version limité (non personnalisable avec votre logo, pas d'enregistrement de vos produits et services récurrents, etc)
• Support en ligne 7j/7 (pas d'accès au support téléphonique)

Avec cette offre d'appel, si vous souhaitez retirer de l'argent, chaque retrait vous sera facturé 1 €. De même, si vous avez un chèque à encaisser vous serez débité de 2 € HT par chèque.

Pour 14,90 € HT par mois, cette offre permettra aux auto-entrepreneures et indépendants de bénéficier de fonctionnalités plus avancées tout en restant abordable. 

Un client vous règle exceptionnellement en espèces ? Pas de soucis, la formule Shine Plus vous permet de réaliser des dépôts d'espèces. Mais ce n'est pas la seule fonctionnalité qui s'ajoute. Voici les principales caractéristiques de l'offre Shine Plus :

• Un compte avec un IBAN Français et un sous compte
• Une carte physique Mastercard Business Word Debit avec un plafond de paiement de 60 000 €
• 20 cartes virtuelles par mois
• 60 virements et prélèvements par mois (+0.40 € à partir de 61 mouvements)
• 2 retrait d'espèces avec un plafond de 2 500 € sur 30 jours
• 2 dépôts de chèque par mois
• 1 dépôt d'espèces dans la limite de 500 €
• Un accès pour votre expert-comptable
• Personnalisation des factures avec votre logo et vos produits et services
• Support en ligne 7j/7 (pas d'accès au support téléphonique)
• Assurances liées à la carte (assistance juridique, assurance hospitalisation, casse téléphone, etc)

Cette offre est plus large que l'offre Basic. L'offre Shine plus double le nombre de virements et prélèvements que vous pouvez effectuer chaque mois et permet de gérer les dépôts d'espèces et de chèques occasionnels. Le sous-compte peut être utile pour gérer plus efficacement votre budget.

Toutefois, pour avoir accès aux fonctionnalités plus avancés comme l'accès au support par téléphone, les virements groupés ou la gestion des notes de frais.

Shine Pro augmente les capacités de l'offre Shine Plus. Cette formule à 29 € HT par mois s'adresse aux indépendants qui ont des besoins en volume de mouvement ou de dépôts d'espèces et de chèques plus importants.

Voici les principales fonctionnalités de l'offre Shine Pro :

• Un compte avec un IBAN Français et 4 sous comptes
• Deux carte physique Mastercard Business Word Debit avec un plafond de paiement de 60 000 €
• Cartes virtuelles illimitées 
• 100 virements et prélèvements par mois (+0.40 € à partir de 101 mouvements)
• Virements groupés
• 4 retrait d'espèces avec un plafond de 2 500 € sur 30 jours
• 6 dépôts de chèque par mois
• 2 dépôt d'espèces dans la limite de 1500 € par dépôt
• Un accès pour votre expert-comptable
• Personnalisation des factures avec votre logo et vos produits et services
• Support en ligne 7j/7 (pas d'accès au support téléphonique)
• Assurances plus complètes (protection des achats, frais de santé à l'étranger et hameçonnage)
• Notes de frais
• Tableau de bord financiers

Tableau récapitulatif des formules pour les auto-entreprises et les indépendants

Compte pro Shine pour les entreprises

Vous employez un salarié ou plus ? La néo banque Shine propose des offres adaptées aux petites entreprises et sociétés de moins de 10 salariés. Shine banque propose 2 offres pour ce profil d'entreprise.

La première offre pour les entreprises d'un tarif de 29 € par mois est conçue pour les petites équipes. Elle permet, entre autres, de bénéficier de 2 cartes physiques et de gérer les dépenses de votre équipe à l'aide de cartes virtuelles à plafonds limités.

Voici les principales fonctionnalités de la formule Shine Pro pour entreprise :

• Un compte avec un IBAN Français et 4 sous comptes
• Deux carte physique Mastercard Business Word Debit avec un plafond de paiement de 60 000 €
• Cartes virtuelles illimitées 
• Dépenses d'équipes : accès dédié pour 5 membres et cartes virtuelles pour les employés
• Notes de frais
• 100 virements et prélèvements par mois (+0.40 € à partir de 101 mouvements)
• Virements groupés
• 4 retrait d'espèces avec un plafond de 2 500 € sur 30 jours
• 6 dépôts de chèque par mois
• 2 dépôt d'espèces dans la limite de 1500 € par dépôt
• Un accès pour votre expert-comptable
• Personnalisation des factures avec votre logo et vos produits et services
• Support en ligne 7j/7 (pas d'accès au support téléphonique)
• Assurances plus complètes (protection des achats, frais de santé à l'étranger et hameçonnage)
• Tableau de bord financiers

Cette offre à 99 € par mois est destiné aux entreprises ayant une équipe assez importante. Avec ce compte pro vous pouvez créer 15 membres et avoir un carte Business Word.

Pour vous faire une idée de ce que vous pouvez avoir pour 99 € par mois, nous avons listés ci-dessous les fonctionnalités essentielles de l'offre :

• Un compte avec un IBAN Français et 9 sous comptes
• Cinq carte physique Mastercard Business Word Debit avec un plafond de paiement de 60 000 €
• Cartes virtuelles illimitées 
• Dépenses d'équipes : accès dédié pour 15 membres et cartes virtuelles pour les employés
• Notes de frais
• 500 virements et prélèvements par mois 
• Virements groupés
• 10 retrait d'espèces avec un plafond de 2 500 € sur 30 jours
• 15 dépôts de chèque par mois
• 5 dépôt d'espèces dans la limite de 2500 € par dépôt dans la limite de 9500 €/mois
• Un accès pour votre expert-comptable
• Personnalisation des factures avec votre logo et vos produits et services
• Support en ligne 7j/7 (pas d'accès au support téléphonique)
• Assurances plus complètes (protection des achats, frais de santé à l'étranger et hameçonnage, assurance téléphone et ordinateur)
• Tableau de bord financiers

Tableau récapitulatif des formules Shine banque pour les sociétés

Les cartes bancaires Shine

Shine propose deux cartes bancaires différentes comprises dans les offres et n'engendrant pas de cotisations supplémentaires. Les deux cartes sont des cartes Mastercard, donc utilisable dans la majorité, voire la quasi-totalité des commerces et compatible avec Apple Pay et Google Pay.

La première est appelée Mastercard Basic et est proposée avec l'offre Shine Basic. Cette carte offre des plafonds de paiement élevé (40 000 € par 30 jours). Elle permet également de payer en zone euro sans frais supplémentaires. Toutefois, pour un paiement hors zone euro, chaque paiement sera facturé 1 € + 1.9% de frais.

La seconde carte est la Mastercard Business World. Avec cette carte, vous pourrez réaliser 60 000 € de dépenses sur 30 jours glissants. Les paiements en zone euro sont toujours compris dans l'offre. Les paiements hors zone euro se verront appliqués des frais de 1.9%. La différence avec la Mastercard classique est que ces paiements hors zone euro ne sont pas facturé 1 €.

Cependant, il y a une autre différence majeure entre les deux cartes. Il s'agit des assurances liées aux cartes. La carte de l'offre Basic ne bénéficie pas d'assurance. En effet, il faudra avoir une carte Mastercard Business World pour bénéficier d'une assistance juridique et recouvrement des créances, d'une garantie hospitalisation ou casse d'écran.

Le niveau de protection et les assurances dépendent de l'offre compte pro.

Tableau récapitulatif des cartes Shine

Pack création d'entreprise Shine : Shine Start

Futur auto-entrepreneur ? Shine propose de créer votre micro-entreprise.

Le coût de la création va dépendre du compte pro que vous allez choisir. Chaque formule de création de micro-entreprise permet de bénéficier de 6 mois gratuits d'abonnement au compte pro. À partir du 7 eme mois votre compte pro vous sera facturé.

Voici les tarifs de création d'auto-entreprise avec Shine en fonction de l'abonnement choisi :

• Shine Basic : 59 € TTC
• Shine Plus : 86 € TTC
• Shine Pro : 167 € TTC

Sur son site internet Shine indique que votre activité pourra démarrer en 3 jours (72 heures).

Shine propose une offre tous en un pour la création d'entreprise. Shine propose de réaliser les démarches administratives (rédaction des statuts, dépôt de l'annonce légale, envoi du dossier au greffe), de réaliser le dépôt de capital avec l'obtention de l'attestation de dépôt en moins de 3 jours. L'offre inclut aussi 12 mois d'abonnement à un compte pro.

Les tarifs de l'offre création d'entreprise de Shine vont dépendre de la formule compte pro. Voici les prix hors frais administratifs obligatoire :

• Shine Basic : 70 € TTC
• Shine Plus : 131 € TTC
• Shine Pro : 251 € TTC

Le pack création d'entreprise Shine est compatible avec l'ensemble des formes juridiques : SASU, SAS, EURL, SARL, SCI, SELARL, etc.

Shine propose également une offre de dépôt de capital. Ce pack comprend un compte de dépôt de capital et l'obtention du certificat de dépôt sous 3 jours ouvrés et 12 mois de compte pro.

Les tarifs du pack vont dépendre du compte pro. Voici les tarifs du pack dépôt de capital de Shine :

• Shine Basic : 139 € TTC
• Shine Plus : 200 € TTC
• Shine Pro : 320 € TTC

Ce pack peut être un bon compromis pour les entrepreneurs réalisant les formalités de création d'entreprise via un cabinet comptable ou une plateforme juridique comme LegalPlace.

Tableau récapitulatif

Voici un tableau récapitulatif des packs starts pour la création d'entreprise avec Shine :

Logiciel comptable Shine

Le compte pro Shine vous permet également de réaliser une près comptabilité de vos dépenses. Il ne s'agit pas réellement d'un logiciel de comptabilité mais plus d'une aide au suivi des dépenses.

Concrètement, les compte pro Shine permettent de rattacher des factures aux flux bancaires et de les catégoriser selon leur nature ainsi que de ventiler la TVA. Si vous n'associez pas un justificatif à vos dépenses, vous recevrez des notifications pour vous rappeler de le faire.

Un logiciel comptable comme Indy réalisera la plus grande partie de ce travail à l'aide d'une IA. Avec Shine, vous devrez réaliser l'ensemble des ventilations et des classifications.

Les factures et reçu peuvent être rattachés via l'application en prenant une photo du document ou sur l'espace client de la version desktop.

Les dernières fonctionnalités de cette aide à la comptabilité proposée par Shine sont :

• Un accès dédié pour votre comptable (avec toutes les formules sauf le compte pro Shine Basic)
• La possibilité de réaliser des exports comptables avec vos justificatifs joints

Prêt professionnel

Shine propose une solution de financement en s'appuyant sur des partenaires (defacto, Silvr et l'Adie). Les clients peuvent réaliser des prêts allant jusqu'à  1 million d'euros remboursable sur 48 mois maximum.

Les prêts pro sont une véritable aide au développement, peu importe l'état d'avancement d'une société. Lors de la création un financement pourra par exemple permettre de constituer un stock ou d'acheter du matériel nécessaire au début d'activité. Au cours de la vie de la société shine pourra être votre partenaire pour financer l'achat de matériel supplémentaire ou pour répondre à un besoin de trésorerie.

Shine : pour qui ?

Les comptes pro proposés par Shine sont accessibles aux auto-entrepreneurs comme aux TPE (Très Petite Entreprises) aux PME (Petites et Moyennes Entreprises) et aux professions libérales. Toutefois, les associations ne peuvent pas ouvrir de compte pro avec Shine.

Voici les formes juridiques acceptées par Shine :

• Auto-entreprise (micro-entreprise)
• Entreprise individuelle
• Les EURL et SARL
• Les SASU et SAS
• Les sociétés civiles comme les SCI

L'application mobile de Shine et l'interface utilisateur

L'application Shine permet de gérer quotidiennement et en toute simplicité son compte pro. Elle est disponible sur Android et iOS et les avis utilisateur laissés sur les stores Google et Apple sont très positifs.

Concernant l'ouverture d'un compte Shine, le processus est rapide et simple. Il se réalise en moins de 5 minutes via l'application ou sur ordinateur grâce à l'interface intuitive.

Shine : support et service client

Le service client Shine est disponible 7j/7 par tchat, téléphone ou email. Shine souligne que le service client est basé en France et que ce sont des humains qui répondent. C'est certainement des raisons qui font qu'ils ont été élu service client de l'année 2024.

Cependant, le service client via téléphone est disponible seulement pour avec les formule Pro et Business. Et comme pour toute les banque en ligne, vous n'avez aps de conseiller dédié.

Avis Shine : Ce que pensent les clients de cette néobanque

Les avis client sur Shine sont généralement très positifs. A l' heure où nous avons réalisé ce test, Shine compte pro est noté 4.5 sur 5 étoiles sur le site d'avis vérifié Trustpilot près de 4 000 avis. Sur les plateformes de téléchargement App Store et Play Store, la néobanque obtient également de très belles notes. En effet, sur la plateforme Apple, Shine est noté 4.8 sur 5 étoiles avec plus de 12 000 avis laissés. Et sur la plateforme Android Shine a une note de 4.6 sur 5 étoiles sur plus de 7500 avis clients.

Les avis clients laissés sur les différentes plateformes

Nous venons de le voir, les avis laissés par les clients de Shine sont très positifs. Sur le site Trustpilot 90% des avis sont de 4 ou 5 étoiles. Et 7 % des avis clients de la néobanque sont d'une étoile.

Voici quelques commentaires clients :

Le client a laissé un avis positif le 20/9/2024. Il apprécie les services et fonctionnalités proposés par Shine qui facilitent sa gestion quotidienne d'entrepreneur. Le client met également en avant l'application qui trouve simple d'utilisation et souligne la réactivité du support client en ligne. Enfin, il juge le prix raisonnable pour tous ces services.

Le client est satisfait depuis plus de 3 ans. Il trouve que tout est exceptionnel, avec un excellent rapport qualité-prix et un service client réactif. Son seul point d'amélioration concerne l'aspect visuel des cartes bancaires, bien qu'il soit satisfait de leur fonctionnalité.

Le client a laissé un avis négatif en mars 2024. Il se plaint d'un manque de conseillers personnels. Il avait fait une demande de prêt de trésorerie, qu'il pensait être éligible, mais a découvert par hasard que sa demande avait été rejetée. Il envisage de changer de banque pour avoir un vrai conseiller en face-à-face et un meilleur suivi de trésorerie.

Résumé des avis clients

Après avoir passé en revue les différents avis clients. Voici les points positifs et négatifs qu'il en ressort.

Les points d'améliorations sont :

• Délais d'encaissement des chèques jugés parfois trop long
• Délais de réponse du service client jugé parfois long
• Blocage des comptes sans explications claires

Shine explique que ces blocages sont liés à des "exigences strictes" auxquelles ils sont soumis en tant qu'établissement de paiement. Ils mentionnent que ces vérifications font partie de leurs "obligations légales" pour assurer la conformité avec les réglementations relatives aux transactions financières.

Les points positifs qui reviennent le plus sont :

• La réactivité du service client
• La simplicité d'utilisation de l'application
• La rapidité pour ouvrir un compte pro
• La tarification transparente et compétitive

Nombreux clients mentionnent être satisfait depuis plusieurs années et recommandent Shine aux autres entrepreneurs.

Shine : avis final

Notre avis sur Shine est très positif. C'est l'une des meilleures néo banque du marché ! Nous apprécions particulièrement les tarifs qui sont très compétitifs et qui font de Shine l'un des comptes pro le moins cher du marché. 

Pour autant Shine le limite pas les fonctionnalités proposés à ses clients. Des fonctionnalités complètes, que nous pensons, adaptées aux auto-entrepreneurs et indépendants. Nous pensons particulièrement aux dépôts d'espèces et de chèques qui permettent d'avoir les mêmes services d'encaissement que les banques traditionnelles.

Les seuls points faibles de Shine sont pour nous l'absence de service client par téléphone pour les offres d'entrées de gammes et le coût des transactions hors de l'UE.

👉 Les différentes formules de compte pro sont intéressantes. A notre avis, l'offre Basic à 7.90 € conviendra aux auto-entrepreneurs qui débutent qui n'ont pas besoin de fonctionnalités étendues. L'offre à 14.90 € (Shine Plus) est beaucoup plus complète et elle est, pour nous, une des offres la plus intéressante du marché car elle permet d'avoir accès à beaucoup de fonctionnalités (dépôts de chèques et d'espèces, cartes bancaires virtuelles, assurances...). Les comptes pro dédiés aux sociétés sont également attrayants et donne accès à une offre enrichie en fonctionnalités et services.

👉Les packs de création de micro-entreprises et de sociétés sont à notre avis très intéressants, car ces offres permettent de bénéficier d'une création d'entreprises complètes (rédaction des statuts, dépôts de capital, dépôt du dossier à l'INPI, etc)  et efficaces à tarifs très avantageux. De plus, avec ces offres est inclus de 6 à 12 mois d'abonnement à un compte pro.

En conclusion, Shine propose des comptes pro accessible, simple d'utilisation et une tarification claire. Ces comptes pro conviennent à une grande majorité des entrepreneurs à l'aise avec les outils informatiques et qui n'ont pas besoin de contacter régulièrement leur conseiller bancaire.

Vous hésitez encore ? Shine propose sur son site un compte de démo pour vous faire une idée précise de l'utilisation.