Société Générale Pro : notre avis en bref
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Résumé de notre avis sur la société générale professionnelle
Notre analyse de la Société Générale Pro montre une solution bancaire adaptée aux professionnels. Ce qui marque les esprits ? Son réseau d'agences locales et la présence de conseillers attitrés, un vrai plus pour un suivi sur mesure. L'application mobile SG Pro séduit par sa polyvalence, facilitant les paiements et le pilotage des comptes au quotidien. Entre crédits professionnels et assurances adaptées aux entreprises, l'établissement couvre des besoins variés – un argument face aux banques en ligne. La formule Jazz Pro mérite d'ailleurs un coup de projecteur pour son approche globale.
Mais attention : les tarifs sont élevés – peuvent rebuter face à la concurrence digitale. Signalons aussi une certaine complexité dans la structure des frais, qui demande une vigilance accrue. Certains avis clients soulignent des aléas dans la réactivité du service, tandis que l'outil de gestion en ligne gagnerait à être modernisé. Paradoxalement, malgré ces écueils, la Société Générale Pro conserve son attrait pour ceux qui privilégient le contact humain et l'expertise sectorielle.
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Note globale : 3.1/5 ⭐
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Choisir une banque pour son activité professionnelle ressemble parfois à un véritable parcours du combattant. Cet article examine sans détour les avis concernant la Société Générale, en scrutant ses offres pour professionnels, ses tarifs et les expériences rapportées par ses clients. L'objectif ? Vous aider à déterminer si cette banque historique correspond aux besoins de votre entreprise, ou si des banques en ligne proposent des solutions plus adaptées. Un comparatif utile pour y voir plus clair dans un paysage bancaire complexe.
Les Avantages et Inconvénients du compte pro de la SocGen
Ce tableau résume les principaux atouts et limites de Société Générale Pro.
Avantages
Inconvénients
Société générale pro : pour qui ?
👍Pour qui recommandons-nous ce compte ?
- Les PME établies qui ont besoin d'un accompagnement personnalisé et de solutions de financement diversifiées
- Les professionnels qui préfèrent avoir un interlocuteur physique et qui sont prêts à payer pour ce service
- Les entreprises ayant de multiples besoins (encaissement, crédit, assurance) et préférant tout centraliser
👎Pour qui déconseillons-nous ce compte ?
- Les auto-entrepreneurs et indépendants qui débutent (le coût est trop élevé par rapport aux services utilisés)
- Les entreprises ayant une forte activité internationale (les frais seront prohibitifs)
- Les adeptes du 100% digital qui préfèrent l'autonomie et l'instantanéité
Combien coûte le compte pro de la société générale?
Compte standard : minimum 25,70€ HT/mois + commissions diverses (0,2% sur mouvements, 148€/an d'ouverture).
Formule Jazz Pro : 41€ HT/mois incluant tenue de compte et commission de mouvement jusqu'à 12 500€/mois. Cartes bancaires en supplément : 39,75€/an (Visa Business) ou 105,75€/an (Visa Gold Business).
Des frais additionnels s'appliquent pour virements internationaux, chèques de banque et autres services spécifiques.
Tarifs dans la fourchette haute du marché comparés aux néobanques, mais incluant des services plus complets.
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POURQUOI FAIRE CONFIANCE À notre avis sur Société Générale Pro ?
Ancien manager en cabinet d'expertise comptable, j'ai une solide expérience des enjeux liés à l'entrepreneuriat. J'ai également créé ma propre société en 2021, ce qui me permet de bien comprendre les préoccupations des entrepreneurs comme vous.
Chez SoftIndép, notre objectif est simple : vous faire gagner du temps et de l'argent. Nous analysons en profondeur les différentes solutions du marché pour vous aider à trouver le partenaire qui correspond vraiment à vos besoins.
Notre indépendance et notre expérience pratique nous permettent de vous offrir un avis objectif et pertinent sur des services comme les comptes pro proposés par la banque Société Générale.
Présentation de la société générale
La Société Générale, c'est un mastodonte bancaire français avec plus de 150 ans d'histoire. Fondée en 1864 sous Napoléon III, cette banque traditionnelle dispose aujourd'hui d'un réseau impressionnant de plus de 1 700 agences réparties sur tout le territoire français, avec environ 1 200 conseillers dédiés aux professionnels.
Mais la question qui vous intéresse sans doute : est-ce que ce géant bancaire a réussi à s'adapter aux besoins des entrepreneurs modernes ? 🤔
En effet, la Société Générale propose une offre dédiée aux professionnels appelée "Jazz Pro". Cette formule s'adresse aux artisans, commerçants, professions libérales et TPE/PME. Cependant, dans un monde où les néobanques et banques en ligne proposent des services de plus en plus compétitifs, la Société Générale parvient-elle à se démarquer ?
Ce qui est certain, c'est que la banque mise sur son réseau physique et son expertise pour séduire les professionnels. Chaque client bénéficie d'un conseiller dédié - un atout non négligeable pour ceux qui valorisent le contact humain. En outre, la Société Générale a développé toute une gamme de services complémentaires : solutions de financement, épargne, assurances...
Nous avons constaté que malgré des efforts pour moderniser son offre, la Société Générale reste attachée à un modèle bancaire assez traditionnel. Pour certains, c'est rassurant. Pour d'autres, c'est un frein. Mais avant de tirer des conclusions hâtives, examinons en détail ce que propose réellement le compte Jazz Pro.
Tarifs de Société Générale Pro
Parlons cash : combien vous coûtera un compte pro à la Société Générale ? 💰
C'est souvent le nerf de la guerre pour les entrepreneurs, alors examinons en détail la grille tarifaire de cette banque traditionnelle.
Les différentes formules professionnelles
La Société Générale propose principalement deux options pour les professionnels :
Formule | Tarifs mensuel | Ce qui est inclus | Ce qu'il reste en supplément |
|---|---|---|---|
Compte Standard | Minimum 27,00 € HT | Compte professionnel de base | Commission de mouvement (0,2%), commission d'ouverture (148 €/an), cartes bancaires, services en ligne |
Jazz Pro | 41,00 € HT | Frais de tenue de compte, commission de mouvement jusqu'à 12 500 €/mois, commission d'ouverture administrative, accès banque en ligne, 3 chèques de banque/an, mise en opposition, assurance décès accidentelle | Cartes bancaires, TPE, services d'encaissement en ligne |
Avec Jazz Pro, vous bénéficiez également de 25% de réduction sur plusieurs produits essentiels :
Produit | Prix standard | Prix avec Jazz Pro |
|---|---|---|
Visa Business | 52 €/an | 39.75 €/an |
Visa Gold Business | 246.86 € HT | 105.75 €/an |
Location de TPE | Tarifs variables | -25 % |
Quiétis Pro (assurance) | Tarifs variables | -25 % |
Notre avis sur le prix de Société Générale Pro
Nous n'allons pas vous mentir : les tarifs de la Société Générale Pro sont nettement plus élevés que ceux des banques en ligne et néobanques pour professionnels.
Frais additionnels à prévoir :
Opérations | Coût |
|---|---|
Lettre d'actualisation dossier | 16 € HT |
Courriers conservés en agence | 15 € HT /mois |
Choix/réédition code secret | 10 € HT |
Opposition prélèvement SEPA | 15 € HT |
Virement international | Minimum 29 € HT + commissions |
Chèque de banque | 20 € HT (au-delà des 3 gratuits) |
Nous apprécions que la formule Jazz Pro exonère de commission de mouvement jusqu'à 12 500€ d'opérations débitrices mensuelles, mais il est dommage que ce plafond reste limité pour des entreprises en pleine croissance.
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Les moyens de paiement proposés par Société Générale Pro
En tant que professionnel, vous avez besoin d'outils de paiement efficaces et adaptés à votre activité. Voyons ce que propose la Société Générale pro sur ce terrain. 💳
Présentation des cartes bancaires
La Société Générale propose trois cartes bancaires professionnelles différentes, chacune avec ses spécificités :
Carte | Visa Gold Business | Visa Business | V PAY Business |
|---|---|---|---|
Cotisation annuelle | 139€ (105,75€ avec Jazz Pro) | 52€ (39,75€ avec Jazz Pro) | 45 € |
Type de débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat uniquement |
Plafonds paiement | 137 300€ / 30 jours | 15 300€ / 30 jours | Plus limité |
Plafonds retrait | 6 100€ / 7 jours | 3 050€ / 7 jours | Plus limité |
Assurances | Très complètes (5/5) | Standard (4/5) | Basiques |
Toutes ces cartes permettent des paiements gratuits en zone euro, mais attention aux frais hors zone euro qui sont identiques pour les trois cartes : 1€ + 2,70% pour les paiements et 3€ + 2,70% pour les retraits.
Nous regrettons l'absence de carte virtuelle, une fonctionnalité pourtant devenue standard chez de nombreux concurrents, qui sécurise les achats en ligne.
Une option intéressante : l'option crypto dynamique qui sécurise vos paiements en ligne en changeant le cryptogramme au dos de votre carte toutes les heures (facturée 12€).
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Paiement par virement bancaire
Pour les virements, la Société Générale propose :
- Virements SEPA ordinaires : gratuits s'ils sont effectués via mobile ou internet
- Virements SEPA instantanés : facturés 0,80€
- Virements internationaux émis : facturés 19€ + commissions variables :
- 0,1% si l'ordre est donné en agence (minimum 24€, maximum 80€)
- 0,085% si l'ordre est donné à distance (minimum 12€, maximum 70€)
Ces tarifs pour les virements internationaux sont particulièrement élevés comparés aux néobanques spécialisées, ce qui peut être problématique si vous achetez beaucoup à l'étranger.
Apple Pay et Google Pay
Concernant les solutions de paiement mobile :
- Apple Pay : disponible avec votre carte de débit Société Générale. Vous pouvez régler vos achats en ligne ou en magasin avec votre iPhone ou Apple Watch.
- Google Pay : malheureusement, la Société Générale n'autorise pas encore les paiements via Google Pay, ce qui est un inconvénient pour les utilisateurs Android.
Cette limitation pour les utilisateurs Android est regrettable alors que la plupart des banques, même traditionnelles, proposent désormais les deux solutions.
Les différents moyens d'encaissement
La Société Générale accepte la plupart des moyens d'encaissement courants :
Type d'encaissement | Disponibilité | Remarques |
|---|---|---|
Chèques | ✅ | Dépôt en agence ou envoi postal |
Espèces | ✅ | Dépôt au guichet ou via automates |
Virements SEPA entrants | ✅ | Gratuits |
Virements internationaux entrants | ✅ | Facturés 19 € |
TPE | ✅ | Plusieurs solutions disponibles |
Pour les solutions monétiques, la Société Générale propose :
- Progécarte Sans Contact : location de Terminal de Paiement Électronique avec services associés (-25% avec Jazz Pro)
- Solution d'encaissement mobile : via application sur smartphone ou tablette
- Progécarte Santé : solution dédiée aux professionnels de santé (encaissement de cartes, lecture de cartes Vitale)
- Forfait monétique santé : tarifs adaptés selon la profession (médecins généralistes et paramédicaux dès 12€, spécialistes dès 20€)
En résumé, la Société Générale propose une gamme complète de moyens de paiement et d'encaissement, mais nous avons été déçus par certains manques (cartes virtuelles, Google Pay) et surtout par les frais élevés pour les opérations internationales. C'est un point à considérer sérieusement si vous travaillez à l'international.
Qui peut ouvrir un compte Société Générale Pro ?
Bonne nouvelle : la Société Générale a conçu son offre pour être accessible à l'ensemble des professionnels, quelle que soit leur structure juridique. 🏢
Voici les différents statuts juridiques acceptés pour l'ouverture d'un compte pro :
Statut juridique | Éligibilité |
|---|---|
Auto-entrepreneur / Indépendant | ✅ |
Entreprise individuelle | ✅ |
EURL | ✅ |
SARL | ✅ |
SASU | ✅ |
SAS | ✅ |
Associations | ✅ |
Sociétés civiles (SCI, SCCV...) | ✅ |
Même si tous les statuts sont acceptés, en pratique, nous avons constaté que les offres de la Société Générale sont plus adaptées à certains profils qu'à d'autres.
Pour un auto-entrepreneur qui démarre avec peu de transactions, les frais mensuels de 41€ (sans compter la carte bancaire) peuvent représenter une charge importante. En revanche, pour une PME établie avec un volume d'activité conséquent et des besoins variés, l'offre peut s'avérer pertinente.
La démarche d'ouverture est classique : il vous suffit de prendre rendez-vous avec un conseiller en agence, par téléphone ou via le formulaire en ligne. Prévoyez de fournir les documents habituels (pièce d'identité, Kbis, statuts...).
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Liste des fonctionnalités
La Société Générale mise sur une offre complète de services pour se démarquer de la concurrence. Examinons ce qu'elle propose concrètement aux professionnels. 🛠️
Solutions de gestion bancaire optimisées
Le compte Jazz Pro inclut l'accès à plusieurs outils de gestion :
- ProgélianceNet & Appli Pro : la plateforme de banque à distance de la Société Générale (valeur : 22€/mois, inclus avec Jazz Pro) qui permet :
- La consultation des comptes 24h/24
- La saisie de virements SEPA ordinaires et instantanés
- La gestion des encaissements par carte bancaire
- Des tableaux de bord et outils de suivi
- FIZEN : un outil de pilotage financier et de gestion (après 90 jours d'essai gratuit, coûte 150€ HT la première année)
- Sogestel Expert Comptable : service d'édition de relevés de compte à destination de votre expert-comptable (forfait mensuel de 46,50€)
- Solutions d'encaissement sur Internet comme Sogecommerce, avec diverses options (prélèvements SEPA, gestion des risques, tableaux de bord...)
Nous avons trouvé que ces outils sont plutôt complets, mais ils manquent parfois de l'intuitivité et de la simplicité qu'on trouve chez les acteurs 100% digitaux.
Conseils personnalisés et expertise sectorielle
Un des principaux arguments de la Société Générale reste l'accompagnement humain :
- Conseiller dédié accessible en agence, par téléphone ou par email
- Support client disponible 6j/7 : du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi jusqu'à 19h
- Service Bienvenue Pro qui facilite votre changement de banque en contactant les organismes concernés
Pour certains professionnels, notamment les professions libérales, la banque propose également des offres spécifiques comme Progécarte Santé pour les professionnels de santé, avec lecture de cartes Vitale et transmission de feuilles de soins électroniques.
Gamme complète de produits financiers
C'est peut-être ici que la Société Générale tire son épingle du jeu face aux néobanques :
Solutions de financement :
- Découvert autorisé (commission de 0,08%)
- Affacturage pour financer votre poste clients
- Escompte et traitement de remises d'effets
- Crédits court terme pour financer votre cycle d'exploitation
- Crédits d'investissement pour vos projets de développement
Solutions de protection :
- Génépro : assurance prévoyance
- Complémentaire Santé pour vous et vos salariés
- Quiétis Pro : protection des moyens de paiement
- Responsabilité des Dirigeants
- Protection Juridique des Pros
- Multirisque des Pros et télésurveillance
Solutions de placement :
- Comptes épargne professionnels
- Épargne retraite et salariale
- Opérations sur valeurs mobilières
En résumé, la Société Générale propose un écosystème complet de services, ce qui peut être un atout pour une entreprise qui souhaite centraliser tous ses besoins financiers auprès d'un même établissement. Cependant, cette exhaustivité a un coût, et chaque service supplémentaire vient généralement gonfler la facture mensuelle.
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Les avis client de la Société générale pro
Observons quelques retours concrets sur l'expérience avec Société Générale Pro, tirés notamment de Trustpilot. Sur cette plateforme, critiques y sont particulièrement sévères concernant la qualité du service client, les frais bancaires jugés excessifs et la lenteur de traitement des demandes.
Voici quelques avis clients qu'on peut lire sur Trustpilot
Avis laissé sur Trustpilot
Plus de 30 ans que je suis à la Société Générale, depuis deux ans la directrice a changé ainsi que des conseillers de clientèle, en tant que professionnel, pas de conseils, pas de réactivité de la directrice, la relation client/banque s'est dégradée. Ce n'est pas une banque partenaire avec les professionnels, au contraire elle vous enfonce. Personnel inapte. UN CONSEIL : Ne pas y mettre un pied.
Avis laissé sur Trustpilot
Attention à cette banque, car si vous changez de RIB, ils ne se demandent même pas pourquoi et vous envoient directement au service recouvrement. Ils sont injoignables quand on veut leur expliquer la raison du changement de banque et vous harcèlent pour des sommes dérisoires !! Les conseillères sont détestables et vous raccrochent au nez dès que vous essayez d'expliquer votre situation ! À fuir surtout !
Avis laissé sur Trustpilot
Depuis la fusion, c’est une banque sans aucun professionnalisme, avec aucune écoute, aucun retour. Cela va faire un mois que je demande un arrêté de situation pour mon bilan, envoi de plusieurs mails à trois personnes différentes ! Aucun retour et par voie téléphonique idem. À fuir et heureuse d’avoir pris une autre banque.
Ces avis témoignent principalement d'un manque de réactivité et de suivi pour les professionnels, ce qui a poussé certains clients à fermer leurs comptes et à se tourner vers d'autres banques.
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La société générale compte pro notre avis final
Après avoir passé au crible l'offre Jazz Pro de la Société Générale, voici notre verdict. Est-ce que ce compte vaut ses 41€ mensuels (sans compter la carte bancaire) ? 🤔
Les points forts que nous avons appréciés
✅ Accompagnement personnalisé : avoir un conseiller dédié qui connaît votre dossier est un vrai plus pour les entreprises qui valorisent la relation humaine
✅ Solutions de financement complètes : crédit court terme, découvert, affacturage... la banque dispose d'une palette d'outils pour financer votre développement
✅ Gamme étendue de services : de l'épargne aux assurances en passant par les solutions d'encaissement, tout est disponible au même endroit
Les points faibles qui nous dérangent
❌ Tarifs élevés : les frais mensuels et les commissions diverses placent la Société Générale dans le haut du panier en termes de coûts
❌ Grille tarifaire complexe avec de nombreux frais cachés qu'il faut décrypter
❌ Opérations internationales coûteuses : les virements hors zone SEPA sont particulièrement onéreux (19€ minimum)
❌ Absence de certaines fonctionnalités modernes comme les cartes virtuelles ou Google Pay
Notre note finale : 3.1/5 ⭐⭐⭐
La Société Générale Pro n'est ni la pire ni la meilleure solution bancaire pour les professionnels. Elle se positionne comme une banque traditionnelle qui a fait quelques efforts de modernisation, mais qui reste attachée à un modèle classique avec ses avantages et ses inconvénients.
En résumé, la Société Générale Pro reste une option solide mais coûteuse. Dans un marché bancaire en pleine mutation, avec l'émergence de néobanques proposant des services similaires à moindre coût, elle peine à justifier complètement ses tarifs élevés. Si vous n'avez pas spécifiquement besoin d'un conseiller dédié ou de solutions de financement complexes, vous trouverez probablement votre bonheur ailleurs à meilleur prix. Par exemple, chez Shine (voir notre avis complet sur Shine) ou avec le compte pro gratuit d'Indy.
