BNP Paribas Pro : notre avis en bref
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Résumé de notre avis sur BNP Paribas pro
La BNP Paribas Pro montre une solution bancaire traditionnelle et complète. Son réseau d'agences physiques et la présence de conseillers est un vrai plus. L'application de la BNP pour les professionnels facilite la gestion quotidienne, mais sans briller par son innovation. Entre crédits professionnels et assurances adaptées, l'établissement couvre des besoins variés ce qui est un argument face aux néo-banques.
⚠️ Mais attention, les tarifs sont élevés. Il faudra compter au minimum 21€ HT/mois pour les micro-entrepreneurs (et jusqu'à 41€ HT/mois pour l'offre Esprit Libre Pro standard), sans compter la carte bancaire.
❌ Signalons aussi une structure tarifaire qui est complexe, avec de nombreux frais additionnels qui manquent de transparence. Les opérations internationales sont particulièrement coûteuses et certaines fonctionnalités modernes (cartes virtuelles) sont absentes.
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Note globale : 3/5 ⭐
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Choisir une banque pro ressemble parfois à une chasse au trésor, vous ne trouvez pas ? 🤔 Dans cet article, on a passé au crible les avis BNP Paribas Pro pour vous aider à choisir en toute connaissance de cause. Tarifs, services, retours clients : voyons ensemble ce qui fonctionne vraiment et les écueils à connaître. De quoi vous éviter bien des tracas... et peut-être même quelques sueurs froides !
Les Avantages et Inconvénients du compte pro de la BNP Paribas
Ce tableau résume les principaux atouts et limites de la BNP Paribas.
Avantages
Inconvénients
BNP Paribas pro : pour qui ?
👍Le compte pro de BNP Paribas convient surtout aux PME établies recherchant un accompagnement personnalisé et des solutions de financement variées. Il est aussi adapté aux professionnels souhaitant un interlocuteur physique et aux entreprises ayant de multiples besoins comme le crédit, l'assurance, ou encore un nombre important d'encaissement en espèces et chèques.
👎 Toutefois la BNP Paribas Pro est moins pertinent pour les auto-entrepreneurs et indépendants, dont les besoins sont limités par rapport au coût. Il ne convient pas non plus aux entreprises ayant une forte activité internationale, en raison de frais élevés, ni aux adeptes du 100 % digital privilégiant autonomie et réactivité.
Combien coûte la BNP Paribas pour les professionnels ?
Compte Pro Socle : minimum 4,15€/mois + Pro Net à 17,30€ HT/mois si vous souhaitez la banque en ligne.
Formule Esprit Libre Pro : 41€ HT/mois (ou 21€ HT/mois pour micro-entrepreneurs) incluant tenue de compte et commission de mouvement jusqu'à 12 500€/mois. Cartes bancaires en supplément : 39,75€/an (Visa Business) ou 105,75€/an (Visa Gold Business).
Solutions Pro Santé : 31,50€ HT/mois avec des services similaires + crédit de trésorerie spécifique.
Des frais additionnels s'appliquent pour la lettre d'actualisation de dossier (90€ HT/an), virements internationaux, et autres services spécifiques.
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POURQUOI FAIRE CONFIANCE À notre avis sur la BNP PARIBAS PRO ?
Note de l'Auteur :
Ancien manager en cabinet d'expertise comptable, j'ai une solide expérience des enjeux liés à l'entrepreneuriat. J'ai également créé ma propre société en 2021, ce qui me permet de bien comprendre les préoccupations des entrepreneurs comme vous.
Chez SoftIndép, notre objectif est simple : vous faire gagner du temps et de l'argent. Nous analysons en profondeur les différentes solutions du marché pour vous aider à trouver le partenaire qui correspond vraiment à vos besoins.
Notre indépendance et notre expérience pratique nous permettent de vous offrir un avis objectif et pertinent sur des services comme les comptes pro proposés par la banque BNP Paribas.
Présentation de la BNP Paribas
La BNP est née en 1966 de la fusion du CNEP et de la BNCI, et devient leader du secteur bancaire en France. Elle participe au lancement de la Carte Bleue en 1967, et est privatisée en 1993.
C'est en 1999 que BNP prend le contrôle de Paribas pour former le groupe BNP Paribas. En 2013, elle crée Hello Bank pour s'ancrer dans le futur : depuis sa création, la banque est tournée vers l'avenir.
Mais la question qui vous intéresse sans doute : est-ce que ce géant bancaire a réussi à s'adapter aux besoins des entrepreneurs modernes ? 🤔
En effet, BNP Paribas propose une offre dédiée aux professionnels appelée "BNP Net Professionnels". Cette formule s'adresse aux artisans, commerçants, professions libérales et TPE/PME. Cependant, dans un monde où les néobanques proposent des services de plus en plus compétitifs, BNP Paribas parvient-elle à se démarquer ?
Ce qui est certain, c'est que la banque mise sur son réseau physique et son expertise pour séduire les professionnels. Chaque client bénéficie d'un conseiller dédié - un atout pour ceux qui valorisent le contact humain.
Nous avons constaté que malgré des efforts pour moderniser son offre, BNP Paribas reste attachée à un modèle bancaire assez traditionnel. Pour certains, c'est rassurant. Pour d'autres, c'est un frein.
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💰 Tarifs de BNP Paribas Pro
Pour les entrepreneurs, chaque euro compte, et les frais bancaires peuvent vite peser sur la trésorerie. Voyons combien vous coûte un compte professionnel à la BNP Paribas.
Les différentes formules professionnelles à la BNP Paribas
La BNP Paribas propose principalement quatre formules pour les professionnels :
Formule | Tarifs mensuel | Ce qui est inclus | Ce qui et en supplément |
|---|---|---|---|
Pro Socle | 4.15 € HT | Relevé de compte mensuel, synthèse mensuelle d'activité, accès à la consultation des comptes par téléphone | Service Internet BNP Net Professionnels, cartes bancaires, services en ligne |
Pro Net | 17.30 € HT | Pro Socle + Service Internet BNP Net Professionnels | Cartes bancaires, commission de mouvement |
Esprit Libre Pro | 41 € HT* | Frais de tenue de compte, commission de mouvement jusqu'à 12 500 €/mois, accès banque en ligne, 3 chèques de banque/an | Cartes bancaires, TPE, services d'encaissement en ligne |
Solutions Pro Santé | 31.50 € HT | Mêmes services qu'Esprit Libre Pro + Crédit Trésorerie Santé | Cartes bancaires, TPE |
*Le tarif d'Esprit Libre Pro évolue en fonction du chiffre d'affaires et démarre à 21 € HT pour les micro-entrepreneurs.
Avec Esprit Libre Pro, vous bénéficiez également de 25% de réduction sur plusieurs produits essentiels comme la carte Visa Business (39,75 €/an au lieu de 52 €/an) ou la Visa Gold Business (105,75 €/an au lieu de 246,86 € HT).
Frais additionnels à prévoir
En dehors des formules packagées, attendez-vous à des frais supplémentaires :
Opérations | Coût |
|---|---|
Commission de mouvement | entre 0,06 % et 0,1 % |
Commission de découvert | 0,07 % |
Frais de gestion trimestriels | entre 57,50 € et 210 € |
Lettre d'actualisation de dossier | 90 € HT par an |
Courriers conservés en agence | 15 € HT/mois |
Virement international | minimum 29 € HT + commissions |
Chèque de banque | 20 € HT (au-delà des 3 gratuits) |
Il est dommage que ces frais annexes viennent alourdir une facture déjà conséquente.
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Notre avis sur le prix de la BNP Paribas pour les pro
👉 Nous n'allons pas vous mentir : les tarifs de BNP Paribas Pro se situent clairement dans la fourchette haute du marché. Pour un auto-entrepreneur qui démarre, débourser 41 € par mois (sans compter la carte bancaire) représente un investissement assez considérable.
En revanche, pour une PME avec un volume d'activité plus conséquent, l'offre peut s'avérer pertinente.
En bref, BNP Paribas Pro propose des tarifs adaptés aux structures établies, mais peu compétitifs pour les petites entreprises ou les indépendants. Pour ces derniers, des alternatives comme Qonto (à partir de 9€) ou Shine (à partir de 7,90€) offrent un bien meilleur rapport qualité-prix. Et, pour les entrepreneurs qui débutent le compte pro gratuit d'Indy est aussi une excellente option.
💳 Les moyens de paiement proposés par BNP Paribas Pro
Comme tout professionnel, vous avez besoin d'outils de paiement efficaces et adaptés à votre activité. Découvrons ce que propose la BNP Paribas Pro sur ce terrain. 💳
Présentation des cartes bancaires pro de la BNP Paribas
La BNP Paribas propose trois cartes bancaires professionnelles différentes, chacune avec ses spécificités :
Carte | Visa Gold Business | Visa Business | Carte de dépôt |
|---|---|---|---|
Cotisation annuelle | 140€ (105,75€ avec Esprit Libre Pro) | 57€ (39,75€ avec Esprit Libre Pro) | Gratuite |
Type de débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | n/a |
Plafonds paiement | Jusqu'à 8 000€ / 30 jours | Jusqu'à 4 500€ / 30 jours | n/a |
Plafonds de retrait | Jusqu'à 2 000€ /7 jours | Jusqu'à 800€ / 7 jours | n/a |
Assurances | ✅ Assurance voyage et assistance médicale, couverture contre perte/vol, protection achats | ✅ Assurance voyage et assistance médicale | ❌ Aucune |
Toutes ces cartes permettent des paiements gratuits en zone euro, mais attention aux frais hors zone euro qui sont identiques pour les deux premières cartes : 2,90% + 0,90€ pour les paiements et 2,90% + 3€ pour les retraits.
Nous regrettons l'absence de carte virtuelle, une fonctionnalité pourtant devenue standard chez de nombreux concurrents, qui sécurise les achats en ligne.
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Paiement par virement bancaire
Pour les virements, la BNP Paribas propose aux pro :
- ✅ Virements SEPA ordinaires : gratuits s'ils sont effectués via internet
- ✅ Virements SEPA instantanés : facturés 1€
- ✅ Virements internationaux émis : facturés 9,50€ + commissions variables :
- 0,1% si l'ordre est donné en agence (minimum 20€)
- 0,08% si l'ordre est donné à distance (minimum 17€)
Les prix des virements internationaux sont particulièrement élevés comparés aux néobanques, ce qui peut être un problème si vous achetez beaucoup à l'étranger.
Apple Pay et Google Pay
Concernant les solutions de paiement mobile :
- Apple Pay : disponible avec votre carte BNP Paribas Pro
- Google Pay : également disponible depuis peu
Les différents moyens d'encaissement
La BNP Paribas accepte la plupart des moyens d'encaissement courants :
Type d'encaissement | ||
|---|---|---|
Chèques | ✅ | Dépôt en agence ou envoi postal |
Espèces | ✅ | Dépôt au guichet ou via automates |
Virements SEPA entrants | ✅ | Gratuits |
Virements internationaux entrants | ✅ | Facturés 19 € |
TPE | ✅ | Plusieurs solutions disponibles |
Pour les solutions monétiques, la BNP Paribas propose :
- TÉPÉO et TÉPÉO+ : location de Terminal de Paiement Électronique avec services associés (-25% avec Esprit Libre Pro)
- Solution d'encaissement mobile : via application sur smartphone ou tablette
- TPE bi-fente pour les professionnels de santé (lecture de cartes Vitale)
En résumé, La BNP Paribas propose une gamme complète de moyens de paiement et d'encaissement, mais nous avons été déçus par les coûts élevés pour les opérations internationales. C'est un point à considérer sérieusement si vous travaillez à l'international.
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👥 Qui peut ouvrir un compte BNP Paribas Pro ?
La BNP Paribas a conçu son offre pour être accessible à l'ensemble des professionnels, quelle que soit leur structure juridique. 🏢
Statuts juridiques acceptés
Voici les différents statuts juridiques acceptés pour l'ouverture d'un compte pro :
Statut juridique | Accepté par la BNP Paribas |
|---|---|
Auto-entrepreneur / Indépendant | ✅ |
Entreprise individuelle | ✅ |
EURL / SARL | ✅ |
SASU / SAS | ✅ |
Associations | ✅ |
Sociétés civiles (SCI, SCCV...) | ✅ |
Agriculteur | ✅ |
Pour quels profils est-ce vraiment adapté ?
Même si tous les statuts sont acceptés, en pratique, nous avons constaté que les offres de la BNP Paribas sont plus adaptées à certains profils qu'à d'autres.
Pour un auto-entrepreneur qui démarre avec peu de transactions, les frais mensuels de 21€ (sans compter la carte bancaire) peuvent représenter une charge importante. En revanche, pour une PME établie avec un volume d'activité conséquent et des besoins variés, l'offre peut s'avérer pertinente.
Le compte pro de la BNP Paribas sera à notre avis, adapté aux PME, aux professionnels ayant besoin d'un interlocuteur physique et aux entreprises ayant des besoins multiples (financement, affacturage, crédit). Bien que les néo banque commencent à proposer ces services.
👍 Pour qui recommandons-nous ce compte ?
- Les PME établies qui ont besoin d'un accompagnement personnalisé et de solutions de financement diversifiées
- Les professionnels qui préfèrent avoir un interlocuteur physique et qui sont prêts à payer pour ce service
- Les entreprises ayant de multiples besoins (encaissement, crédit, assurance) et préférant tout centraliser
👎 Pour qui déconseillons-nous ce compte ?
- Les auto-entrepreneurs et indépendants qui débutent (le coût est trop élevé par rapport aux services utilisés)
- Les entreprises ayant une forte activité internationale (les frais seront prohibitifs)
- Les adeptes du 100% digital qui préfèrent l'autonomie et l'instantanéité
Démarche d'ouverture de compte
La démarche d'ouverture est classique : il vous suffit de prendre rendez-vous avec un conseiller dans une des 1950 agences de la BNP Paribas, par téléphone ou via le formulaire en ligne sur mabanquepro.bnpparibas. Prévoyez de fournir les documents habituels (pièce d'identité, Kbis, statuts...).
🛠️ Liste des fonctionnalités
La BNP Paribas mise sur une offre complète de services. Examinons ce qu'elle propose concrètement aux professionnels. 🛠
Solutions de gestion bancaire optimisées
Le compte BNP Paribas Pro inclut l'accès à plusieurs outils de gestion :
👉 BNP Net Professionnels : la plateforme de banque à distance de la BNP Paribas (valeur : 13,90€/mois, inclus dans certains forfaits) qui permet :
- La consultation des comptes 24h/24
- La saisie de virements SEPA ordinaires et instantanés
- La gestion des encaissements par carte bancaire
- Des tableaux de bord et outils de suivi
👉Ma Banque Entreprise Évolution : complète BNP Net Professionnels avec des fonctionnalités avancées pour 23,80€ HT/mois
Conseils personnalisés et expertise sectorielle
Un des principaux arguments de la BNP Paribas reste l'accompagnement humain 👨:
- Conseiller dédié accessible en agence, par téléphone ou par email
- Support client disponible du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi jusqu'à 18h
- Service Facilimouv' qui facilite votre changement de banque en contactant les organismes concernés
Pour certains professionnels, notamment les professions libérales, la banque propose également des offres spécifiques comme Solutions Pro Santé pour les professionnels de santé.
Gamme complète de produits financiers
C'est peut-être ici que la BNP Paribas tire son épingle du jeu face aux néobanques :
Solutions de financement :
- Découvert autorisé (commission de 0,07%)
- Affacturage pour financer votre poste clients
- Crédits court terme pour financer votre cycle d'exploitation
- Crédits d'investissement pour vos projets de développement
Solutions de protection :
- Assurance prévoyance
- Complémentaire Santé pour vous et vos salariés
- Quiétis Pro : protection des moyens de paiement
- Responsabilité des Dirigeants
- Protection Juridique des Pros
Solutions de placement :
- Comptes épargne professionnels
- Épargne retraite et salariale
- Opérations sur valeurs mobilières
En résumé, la BNP Paribas propose un écosystème complet de services, ce qui peut être un atout pour une entreprise qui souhaite centraliser tous ses besoins financiers auprès d'un même établissement. Cependant, cette exhaustivité a un coût, et chaque service supplémentaire vient généralement gonfler la facture mensuelle.
⚖️ Les avis clients de la BNP Paribas
Voici quelques avis clients de la BNP Paribas Pro tirés du site d'avis vérifiés Trustpilot.
Voici quelques avis clients qu'on peut lire sur Trustpilot
Avis laissé sur Trustpilot
Frais de tenue de compte + commission d'intervention + non-remboursement des frais prélevés automatiquement à la clôture du compte.
Avis laissé sur Trustpilot
À chaque besoin particulier, j'ai pu avoir quelqu’un pour échanger soit par mail, soit par téléphone, dans des délais tout à fait honorables, voire même très rapides.
Avis laissé sur Trustpilot
Nous avions ouvert un compte pro, et au fil du temps, la qualité du service s’est détériorée. À l’époque, on avait un vrai suivi, mais aujourd’hui, le conseiller est inexistant et il n’y a plus de vraie relation client.
Après avoir analyser les avis laissés par les clients, il ressort souvent manque de réactivité du service client et de difficultés techniques ce qui impacte la gestion des entreprises. De nombreux professionnels dénoncent des frais bancaires élevés, un suivi client inexistant et des demandes non traitées. Quelques avis positifs soulignent néanmoins la réactivité de certains conseillers et la possibilité de centraliser plusieurs services bancaires.
La BNP Paribas compte pro notre avis final
Après avoir passé entièrement en revue l'offre BNP Paribas Pro, voici notre verdict. Est-ce que ce compte vaut ses 41€ mensuels (sans compter la carte bancaire)? 🤔
Les points forts que nous avons appréciés
✅ Accompagnement personnalisé : avoir un conseiller dédié qui connaît votre dossier est un vrai plus pour les entreprises qui valorisent la relation humaine
✅ Solutions de financement complètes : crédit court terme, découvert, affacturage... la banque dispose d'une palette d'outils pour financer votre développement
✅ Gamme étendue de services : de l'épargne aux assurances en passant par les solutions d'encaissement, tout est disponible au même endroit
Les points faibles qui nous dérangent
❌ Tarifs élevés : les frais mensuels et les commissions diverses placent la BNP Paribas dans le haut du panier en termes de coûts
❌ Grille tarifaire complexe avec de nombreux frais cachés qu'il faut décrypter
❌ Opérations internationales coûteuses : les virements hors zone SEPA sont particulièrement onéreux (9,50€ minimum)
❌ Absence de certaines fonctionnalités modernes comme les cartes virtuelles
Notre note finale : 3/5 ⭐⭐⭐
En résumé de notre avis, la BNP Paribas Pro demeure une option fiable mais assez chère. Avec la montée en puissance des néo-banques qui proposant des services similaires et souvent à des prix plus avantageux, les tarifs élevés de la BNP Paribas deviennent difficile à justifier.
A moins d'avoir besoin d'un conseiller physique ou de solutions de financement complexes, vous trouverez probablement des alternatives plus abordables comme Shine ou encore le compte pro gratuit d'Indy.
